Novērtējiet credit pakalpojumu sniedzējus. Latvijā reģistrētie licencētie nebanku aizdevēji piedāvā saņemt kredītu bez ķīlas, bez izziņas no darba vietas un bez galvotāja. Jaunajiem klientiem ir pieejamas īpašas atlaides, t.sk. bezprocentu ātrais kredīts, patēriņa kredīts vai kredītlīnija. Izvērtējiet iespējas atmaksāt aizdevumu. Aizņemieties atbildīgi.
Kas ir kredīti?
Kredīts (credit) ir naudas summa, ko aizdevējs aizdod aizņēmējam jeb kreditors aizdod kredītņēmējam saskaņā ar 
līguma nosacījumiem. Aizdevums tiek izsniegts pret ķīlu vai bez ķīlas, taču abos gadījumos par finanšu resursu piesaisti būs jāmaksā procenti un/vai komisijas maksa. Atsevišķos gadījumos var tikt piedāvāti bezprocentu kredīti, t.i. aizdevums bez procentu maksājumiem.
Latvijā privātpersonu kreditēšanu drīkst veikt tikai tādi uzņēmumi (bankas, nebanku kreditori), kas saņēmuši speciālu atļauju. Izņēmums ir aizdevums uzņēmuma darbiniekiem, uz kuru spēkā ir atsevišķi nosacījumi, taču šādi aizdevumi nedrīkst būt lētāki kā vidēji nozarē izsniegtie un ir jāatmaksā noteiktā laikā. Lai pieņemtu pārdomātu lēmumu un nepārmaksātu, ir svarīgi pirms parakstīšanas iepazīties ar līguma nosacījumiem, t.sk. izmaksām, atmaksas termiņu, soda naudas apmēru un citām būtiskām niansēm.
Kredītu veidi
Atkarībā no aizdevuma izmantošanas mērķa un nosacījumiem, ir iespējami vairāki kredītu veidi. Ilgtermiņa kredīti ir paredzēti, lai piepildītu lielākus mērķus. Šim veidam pieskaitāms hipotekārais aizdevums, auto līzings, kredīts uzņēmējdarbības finansēšanai, daļēji arī patēriņa kredīts. Īstermiņa kredīti turpretim ir paredzēti īstermiņa vajadzībām – uz laiku līdz vienam, diviem gadiem, bet parasti ne ilgāk kā vienu mēnesi. Pie īstermiņa aizdevumiem pieder ātrie aizdevumi, sms kredīts, kredītlīnija un arī patēriņa aizdevums, ja izsniegts uz īsu termiņu.
Lielāko popularitāti Latvijā ir iemantojuši distances kredīti jeb ātrie kredīti, t.i. aizdevumi, kas pieejami attālināti (caur internetu), nevis klātienē. Pakalpojumu piedāvā nebanku kredītu kompānijas, kurās ir iespēja aizņemties dažus simtus vai retāk dažus tūkstošus eiro. Ātros kredītus izmanto daudzi, jo aizdevuma saņemšanai nav tik augstas prasības kā bankās un darījumi ir iespējami mazāk kā stundas laikā.
Kredīta izsniegšanas procedūra
Izvēloties īstermiņa aizdevumus, kuru saņemšana noris internetā procedūra paredz trīs soļus:
- pieteikšanās (jāaizpilda anketa un jāapstiprina konts ar savu internetbankas profilu);
- izvērtēšana (kredītspeciālisti izvērtē pieteikumu un pieņem lēmumu);
- naudas saņemšana bankas kontā.
Tā kā piedāvājumu klāsts ir plašs, ir svarīgi pirms aizņemšanās izvērtēt vairākus variantus, skat. credits.lv kredītu salīdzinājumu. Pieteikties aizdevumam internetā var ikviens, kurš sasniedzis 18 gadu vecumu un nav vecāks par 75 gadiem.
Galvenais, kas interesē aizdevējus ir klienta ienākumi un kredītvēsture. Kredīts ar sliktu vēsturi internetā Latvijas iedzīvotājiem šobrīd tiek piešķirts retāk, jo šādi klienti tiek vērtēti kā riskanti. Attiecībā uz ienākumiem tiek vērtēts, vai aizņēmējs būs spējīgs atmaksāt parādu noteiktajā termiņā. Aizdevumiem līdz 300 eiro ir spēkā atviegloti nosacījumi, kas ļauj kreditoriem paļauties uz klientu norādīto informāciju anketā. Tuvākajos mēnešos vai gados gan tas varētu mainīties un sms kredītu (sms credits) devējiem būs pienākums pārliecināties par visu klientu maksātspēju. Metodes, lai to izdarītu ir vairākas, taču visbiežāk tiek pieprasīts bankas konta izraksts par pēdējiem sešiem mēnešiem. Otra metode ir pārbaudīt datus par nomaksātajiem nodokļiem (ar klienta piekrišanu) VSAA datu bāzē.
Pieteikties kredītam var izmantojot datoru, mobilo tālruni vai planšetdatoru ar interneta pieslēgumu. Papildus var būt nepieciešams arī epasts.
Īpaši piedāvājumi
Finanšu darījumi prasa uzticēšanos starp abām pusēm, bet ātrie kredīti internetā prasa lielu uzticēšanos. Lai veicinātu sadarbību, pirmajā reizē vairākos uzņēmumos ir pieejami bezprocentu kredīti. Izmantojot šo piedāvājumu, ir iespēja aizņemties uz noteiktu termiņu bez komisijas maksas un bez procentiem. Ja nauda netiek atmaksāta laikā, jārēķinās ar papildus izdevumiem, kuru apmērs jau sākotnēji ir redzams kreditēšanas līgumā. Standarta komisija nebanku kredītu uzņēmumiem ir vismaz desmit procenti mēnesī gan par aizdevuma izmantošanu, gan termiņa pagarināšanu.
Otrs īpašais piedāvājums, kas reizēm tiek piedāvāts Latvijas tirgū ir kredītlīnija jeb kredītlimits. Izmantojot kredītlīniju, klientiem ir iespēja maksāt tikai par reāli iztērēto naudu. Piemēram, kredītlīnija tiek noteikta 500 eiro apmērā, bet Jūs izmantojat tikai 200 eiro. Procenti un/vai komisijas maksa būs jāmaksā par šiem 200 eiro. Pieejamais extra credits būs 300 eiro. Papildus gan jārēķinās, ka var tikt prasīta standarta komisija par naudas izmaksu. Tas savukārt atkārtoti apliecina, cik svarīgi ir lasīt līgumu līdz pašām beigām, nevis tikai tā pirmos paragrāfus.
Trešā iespēja ir patēriņa kredīti bez bankas starpniecības līdz 5 gadiem. Naudu aizdod nebanku kreditori un vienīgā saistība ar banku šajā gadījumā ir tā, ka naudas pārskaitījumi tiek veikti caur bankas kontu. Procentu likmes šādiem darījumiem ir augstākas kā kredītiestādēs, taču ne vienmēr. Bankas procentu likmes katram klientam nosaka individuāli un ir iespējama situācija, kad bankas aizdevuma piedāvājums ir līdzērtīgs vai sliktāks nekā piedāvā nebanku aizdevēji.
Atmaksas nosacījumi
Jau secinājām, ka jebkurš finanšu darījums paredz noteiktas saistības pret abām pusēm. Debitors apsola, ka naudas aizdevumi tiks atmaksāti līgumā noteiktajā laikā, maksājot par to trunātos procentus un/vai komisijas maksu. Kreditors uzņemas risku, aizdodot naudu, un sagaida no debitora prasību izpildi. Absolūti lielākā daļa kredītņēmēju izvēlas atmaksāt parādu caur internetbanku, t.i. pārskaitot naudu uz norādīto bankas kontu. Lai viss noritētu kā nākas, pievērsiet uzmanību detaļām bankas maksājuma uzdevumā. Viena kļūda konta numurā un nauda var aiziet citam adresātam. Kā zināms šādās situācijās bankas reti, kad nāk pretī un var izrādīties, ka maksu par ātro kredītu būsiet aizskaitījuši kādai privātpersonai, kas nebūs ieinteresāta to atmaksāt. Šādās situācijās vienīgais risinājums ir tiesa, bet tas velkas ilgi un iespēja saņemt naudu atpakaļ ir neliela.
Jebkurš kredīts ir finansiālas saistības, kuru slēgšanai ir jāvelta pienācīga uzmanība. Ja rodas jautājumi par kādu no piedāvājumiem, iepazīstieties ar informāciju portālā Credits. Aizņemieties atbildīgi, izvērtējot iespējas atmaksāt aizdevumu.